中国人寿赵鹏三句话概括2023寿险业：恢复增长、量价喜忧参半、动能稳中有变
4月25日，中国人寿(601628)集团副总裁、国寿控股总裁赵鹏在2023慧保天下保险大会上表示，2023年寿险业迎来了久违的开门红，行业又站在了一个关键的节点。这种回升态势能否持续、能走多远？既有赖于中国经济提供的有力支撑，更需要保险业高质量发展的保驾护航。
同时他指出，今年一季度寿险业一扫三年来的颓势，实现了高开高走，可以用“恢复增长”“量价喜忧参半”“动能稳中有变”三句话概括。
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一季度增长之中蕴含新变化
第一句话是恢复增长。从规模来看，总保费增速明显反弹，且逐月走高。截至2月底，行业总保费1.1万亿，同比增长7.7%，预计3月增速定进一步提升，达到9%左右。当然高增速一部分原因是因为去年的基数比较低，但随着今年经济快速增长，线下活动快速恢复，特别是财富管理的需求快速释放，整个行业还是迎来了难得的发展机遇。从结构来看，除了续期保费保持了较好增长外，新单保费也实现了由负转正，特别是首年期缴增长尤为明显。在首年期交保费快速增长的带领下，预计今年一季度行业主要公司新业务价值也会有一定幅度的正增长。
第二句话是量价喜忧参半。“量”就是业务规模，“价”就是业务价值，与前些年的行业增长不同，本轮的反弹主要由银行、邮政渠道唱主角。从一季度的数据来看，银行渠道的保费对新单的贡献超过了80%。具体来看，个险业务规模仍未止跌回升，个险渠道的规模仍然还在低位徘徊；高价值的重疾险（也就是健康险）业务发展仍然保持在低位，主要靠续期，新单是负增长的。尽管年金、两全等传统寿险高歌猛进，但是目前开门红阶段整体新业务价值率相对全年而言是比较低的，特别是受到长期利率低位徘徊以及资本市场的挑战，对保险公司资产负债的管理带来了巨大的挑战。可以说，一季度的价值增长主要源于规模的增长，并不是结构的优化，未来价格增长仍面临巨大压力。
第三句话是动能稳中有变。尽管一季度的增长动能并不理想，但是我们也看到非常积极的变化。一是代理人队伍呈现了企稳的态势。今年一季度，代理人队伍虽然在下降，但下降幅度已经非常小，“老7家”已经接近底部，二季度大概率很多公司销售队伍将止跌回升。与此同时，队伍人均产能得到明显改善，个险渠道正由过去的规模扩张转向效益扩张。
抓住发展机遇 提升自身新能力
赵鹏认为，尽管外部不确定性较多，但中国式现代化建设将为寿险业提供高质量发展的战略支撑，为未来中国保险的发展提供政策发展、经济增长、客群扩展、财富管理等四个方面的重要机遇。
“当前，机遇与风险的边界日益模糊，二者相互转化、相互交织，要抓住高质量发展的重要机遇期，关键在于实质性地提高公司的高质量发展能力。”赵鹏指出，实现高质量发展要明确方向，更重要是提升自身能力，他认为应关注以下6种能力。
一是提升风险识别定价和管控能力。保险最主要的功能和最重要的专业能力是风险管理和保险保障，开拓新群体、新产品、新业务都有赖于险企的风险识别能力。特别是带病体、老年人等特殊群体保险，风险敞口大，目前险企风险控制的专业技术工具相对匮乏，产品设计水平还处在较低的阶段，因此必须强化风险管控，加强和医院、医保局以及健康管理等第三方的合作，深入分析特殊人群的年龄、疾病发布等画像信息，推动医疗治疗标准化，持续提高精准定价和风险管理能力。
二是提升产品服务送达能力。再优秀的产品和服务，也需要通过合适的途径送达到客户，现在险企的很多做法还是在推销产品。热销某一款产品要推销到千家万户，至于是不是客户最需要的产品考虑较少。未来，要更多关注客户、客户家庭的真实保险需求，对客户进行分类经营，对存量客户进行画像。我们现在存量客户的规模是非常巨大的，但二次开发率低。因此，一方面我们要服务好存量客户，另一方面要不断地通过优质的服务、产品去吸引客户，未来无论是产品还是服务都要细分。
三是提升营销体系专业化能力。大进大出、靠规模取胜的时代已经过去，未来何去何从？一定要加快营销体系的改革。当然这个改革不是颠覆式的，把现有的队伍全部改掉，而是要考虑现有队伍如何改造升级、拓展和赋能。赋能最重要的是数字化赋能和保险+服务的赋能，未来个险最重要的还是要坚持走专业化、职业化的道路。同时，个险一定要形成长期经营的文化、理念和氛围，未来在队伍上也要进行分类分层的管理。此外，在银保、团险等渠道，要改变过度依靠手续费的局面，通过专业服务提升合作渠道和客户黏性，通过营销体系改革提升销售能力，提升把产品和服务送达到客户的能力。
四是提升生态整合能力。寿险公司在整合风险管理价值链中具有独特的优势。在资产端，具有长期大体量资金的优势，能够有效地对接医养产业、长周期大规模的投资需求；在负债端，拥有大量的优质客户，能够深入推动医疗、康复、护理、养老等服务供给和需求的有效对接。当然我们也知道，目前22家保险公司都在搞寿险+养老社区、居家养老等，康养生态涉及医药、健康等多个领域，行业本身的投资回报低、回收周期长、专业程度高，打造保险+生态圈需要长期的战略耐心，储备大量专业人才和不懈的经营积累。
五是提升长期投资能力，面对复杂多变的经营环境，应该平衡好保险资金安全性、收益性和流动性。长期来看，资产负债管理、战略性投资决定了一家公司80%的投资收益。寿险公司是经营长期业务的，资产负债管理是核心，如果资产负债管理出了问题，未来可预见的在流动性方面就会发生风险。现在银保监会采取的措施是非常得当的，寿险经营不能只看当下业务增长快，更要看业务是能带来价值。作为寿险经营者，一定要坚持长期稳健经营，不断地实现资产负债的有效匹配，实现长期投资、稳健投资、价值投资的理念。
六是数字化转化运用能力。当前世界正处于科技创新突破和科技革命的前夜，数字化的转化运用能力是决定高质量发展速度的关键，所以要把握人工智能、大数据等一批关键核心技术的革命性突破，全面深入到运营、定价、销售、承保、理赔等全价值链，尤其是在信息送达、服务交互、精准定价、精准营销等方面，通过数字化经营，不断地优化客户的使用感，在运营支撑、资负联动、管理决策、风险额识别等方面不断提升效率和承载力。
